C’était prévisible, tous les signes étaient là : des employeurs de mieux en mieux informés, le besoin d’utiliser des fournisseurs multiples et une pression constante à la hausse sur le coût des avantages sociaux. Pourtant, les tiers administrateurs ont dû patienter jusqu’à ce que le marché canadien adhère à leurs idées. Et ce temps est venu.
Les tiers administrateurs comme SourceSanté Plus sont en train de changer radicalement le secteur canadien des avantages sociaux.
Choix
Lorsque l’on compare les deux modèles, il apparaît clairement que les assureurs d’aujourd’hui sont aussi des tiers administrateurs, car ils externalisent bon nombre de leurs services. Par exemple, si vous avez une carte de paiement direct des médicaments, regardez le logo au recto ou au verso de la carte. Vous remarquerez que les demandes de règlement sont traitées par une autre société que votre assureur. En effet, les assureurs sont eux-mêmes des tiers administrateurs, mais ils ne proposent que leurs propres produits. Les tiers administrateurs offrent les mêmes services d’administration, d’indemnisation et de facturation que les assureurs, mais ils permettent aux employeurs de choisir un assureur différent pour chaque type de garantie.
Fournisseurs multiples
Selon les données démographiques et le secteur d’activité, le coût moyen des avantages sociaux est de 3 000 $ à 5 000 $ par participant, par année. Si l’on multiplie ce montant par des centaines d’employés, la facture annuelle peut s’élever à plus d’un million de dollars. Les employeurs découvrent qu’il n’est peut-être pas dans leur intérêt d’affecter tout cet argent à un même endroit. Ils se tournent donc vers des tiers administrateurs pour obtenir leurs garanties – un type de garantie à la fois. Un assureur peut offrir l’assurance vie à un taux attrayant, tandis qu’un autre peut démontrer un grand savoir-faire en matière d’invalidité de longue durée et proposer ses services à un prix raisonnable. En faisant équipe avec plusieurs assureurs, l’employeur obtient ce qu’il y a de mieux pour chaque type de garantie.
Relevé de facturation unique
Le tiers administrateur regroupe chaque type de garantie et fait parvenir à l’employeur un seul relevé de facturation mensuel, même si les services sont offerts par des fournisseurs différents. Avec un tiers administrateur, l’employeur a droit à un relevé de facturation personnalisé qui s’intègre parfaitement au système de l’entreprise, évitant ainsi de nombreuses heures de travail à l’administrateur de régime. En cas de changement d’assureur, le modèle de facturation et de service est maintenu, sans que les services des Ressources humaines ou des Finances aient à adopter et à apprendre de nouveaux systèmes.
Taux garantis à long terme
Avec un tiers administrateur, il n’est pas rare que les taux des garanties mises en commun et les frais d’administration soient garantis pendant 48 mois et 60 mois respectivement. Imaginez que vous négociez les taux en 2020 et que vous n’ayez pas d’autres rencontres de renouvellement avant 2025. Les employeurs peuvent ainsi se concentrer sur le mieux-être, les listes de médicaments gérées, la structure du régime, l’engagement des employés et d’autres inducteurs de coûts importants.
Pouvoir d’achat
Lorsqu’un employeur s’adresse à un assureur en tant que groupe unique, il n’a aucun effet de levier, comme un petit poisson dans l’océan. En faisant affaire avec un tiers administrateur de premier plan, l’employeur peut commencer à profiter de cet effet de levier grâce au pouvoir d’achat dont disposent les tiers administrateurs. Les tiers administrateurs plus importants entretiennent des liens contractuels avec les principaux assureurs du Canada et détiennent de très gros portefeuilles de contrats auprès de chacun d’eux. Ils peuvent ainsi faire profiter les employeurs de taux plus avantageux et plus stables.
Dans la deuxième partie, nous examinerons de plus près les avantages de travailler avec un tiers administrateur et nous verrons comment accéder au marché des tiers administrateurs.