Nous traversons une période d’incertitude financière. Nous sortons tout juste d’une pandémie qui a bouleversé nos habitudes de consommation. L’inflation fait des ravages, atteignant 7,7 % en mai 2022, soit le niveau le plus élevé depuis près de 40 ans. En parallèle, les actions canadiennes sont en baisse.
Pourquoi faut-il réduire ses dépenses?
Il y a deux raisons pour lesquelles les Canadiens avertis économiseront une plus grande partie de leurs revenus en cette période d’incertitude. La première est pour se protéger contre l’inflation. La seconde est pour se protéger contre les pertes enregistrées en raison de la chute boursière. Il n’est pas recommandé de puiser dans ses ressources lorsqu’elles sont au plus bas. Il est préférable de disposer d’une épargne supplémentaire sur un autre compte, que vous pourrez utiliser en cas de besoin.
Comment économiser davantage
La meilleure façon d’économiser davantage est de réduire les dépenses du ménage. Bien que cela puisse sembler difficile, vous pouvez y parvenir en catégorisant vos dépenses et en établissant un budget plus restreint.
Catégoriser les dépenses
Vous pouvez diviser les dépenses en trois catégories : les besoins, les désirs et l’épargne. Dans son livre All Your Worth, the Ultimate Lifetime Money Plan, la sénatrice américaine Elizabeth Warren a formulé un calcul des dépenses basé sur ces trois catégories. Selon Elizabeth Warren, vous devriez consacrer 50 % de votre revenu après impôt à vos besoins, 30 % à vos désirs et 20 % à votre épargne. Bien que cette formule ne convienne pas nécessairement à tout le monde, l’idée est que vous devez faire la distinction entre les besoins et les désirs, et consacrer régulièrement un montant significatif de votre revenu à votre épargne.
Parfois, il peut être difficile de faire la distinction entre les besoins et les désirs. Les besoins sont les dépenses nécessaires à la vie, comme le loyer, la nourriture et les vêtements de base. Alors que les désirs peuvent inclure des produits d’épicerie fine, des vêtements à la mode ou des placards remplis de vêtements.
Par exemple, un blogueur minimaliste suggère que la plupart des gens peuvent avoir un style élégant avec moins de vêtements en faisant ce qui suit :
- Porter moins de couleurs, car moins d’accessoires seront nécessaires.
- Ne pas multiplier les articles; par exemple, opter pour un seul maillot de bain, une seule paire de baskets, un seul costume sombre ou une seule robe noire.
- Fixer un délai pour acheter des vêtements supplémentaires.
- Éviter les soldes, qui incitent souvent à acheter quelque chose dont vous n’avez pas vraiment besoin.
- N’acheter que des vêtements que vous aimez vraiment.
- Privilégier la qualité à la quantité.
Établir un budget
Après avoir catégorisé les dépenses, vous devez établir un budget. Voici les trois étapes à suivre : documenter, identifier et planifier.
Documenter
Consignez chaque centime dépensé au cours du mois, y compris les paiements automatiques, les paiements en espèces et les achats par carte de crédit. Vous pouvez utiliser la technologie pour vous aider. Le site Gouvernement du Canada offre un outil gratuit de planification budgétaire, et de nombreuses entreprises créent également des applications qui peuvent faciliter le suivi des dépenses. Certaines de ces applications ont des fonctionnalités spécifiques pour vous aider à économiser.
Identifier
Ensuite, analysez ce pour quoi vous dépensez de l’argent et repérez les achats extravagants qui correspondent à des désirs plutôt qu’à des besoins. Vérifiez si des paiements automatiques sont effectués pour des services que vous n’utilisez plus, et pensez à limiter les sorties dans les cafés ou les déjeuners au restaurant.
Demandez-vous si vous achetez parfois des articles en fonction de vos émotions (p. ex., ennui ou dépression) et essayez d’éliminer ces achats. Une façon d’y parvenir est de déterminer quels sont les éléments déclencheurs et de trouver des moyens plus sains de les maîtriser.
Par exemple, supposons que vous vous rendiez compte que lorsque vous passez une mauvaise journée au travail, vous allez souvent acheter des vêtements pour vous remonter le moral. Réfléchissez à d’autres activités gratuites qui pourraient vous faire du bien, comme regarder un film que vous aimez à la télé ou prendre un bain chaud. Une autre façon de gérer les dépenses émotionnelles est de prévoir un petit budget pour celles-ci et de s’y tenir.
Planifier
Enfin, planifiez les événements qui entraîneront des dépenses comme les anniversaires, les Fêtes et les vacances. Fixez un budget pour l’événement et mettez de l’argent de côté chaque semaine sur un compte d’épargne destiné à cet événement. Lorsque l’événement a lieu, utilisez l’argent que vous avez économisé pour effectuer votre achat.
Avantages
Une fois que vous aurez trouvé des moyens d’éviter les dépenses excessives, vous serez en mesure d’économiser davantage et de rembourser vos dettes. Si vous rencontrez des difficultés à gérer vos dettes, plusieurs organisations peuvent vous aider à trouver une solution, comme le Conseil en crédit du Canada et l’Association coopérative d’économie familiale.
Avec votre épargne supplémentaire, vous pouvez commencer à investir dans l’éducation de vos enfants ou contribuer davantage au plan de retraite proposé par votre entreprise. Vous serez également en mesure de constituer un solide fonds d’urgence pour vous aider en cas de pertes économiques importantes en période d’incertitude.
En collaborant avec La Corporation People, vous bénéficiez des conseils d’experts sur la manière de gérer votre bien-être financier. Contactez La Corporation People pour vous renseigner ou vous aider à améliorer votre santé financière.
Rédigé par Salina Shariff, responsable du mieux-être financier à La Corporation People.
Sources:
Investopedia : What is the 50/20/30 Budget Rule?
Reuters : Canadian stocks fall most in 2 years, loonie dips on recession fear
Trading Economics : Canada Inflation Rate
VeryWell Mind : How to Stop Emotional Spending (aka Retail Therapy)