Les employeurs peuvent faciliter la vie de leurs employés en les aidant à préparer leur transition vers la retraite.
Une communication efficace et la sensibilisation au mieux-être financier aident les employés à prendre des décisions financières judicieuses et à mieux se préparer à la retraite.
Près de la moitié des travailleurs canadiens admettent que le stress lié aux finances personnelles influe sur leur rendement au travail.[3] Les employeurs qui investissent dans le bien-être financier de leurs employés peuvent bénéficier d’un milieu de travail plus sain et plus productif.
Cinq étapes pour aider les employés à se préparer à la retraite :
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Sensibiliser les employés aux prestations de retraite du gouvernement du Canada :
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Les prestations du Régime de pensions du Canada et du Régime de rentes du Québec (RPC/RRQ) sont fondées sur le nombre d’années de cotisation au régime et sur le montant total des cotisations versées.
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Les prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) sont fondées sur le nombre d’années pendant lesquelles un Canadien ou un résident permanent a vécu au Canada après l’âge de 18 ans.
Conseillez à vos employés de consulter le site Web du gouvernement du Canada pour en savoir plus ou vers Mon dossier Service Canada pour vérifier combien ils peuvent s’attendre à recevoir à la retraite.
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- Offrir un programme d’épargne-retraite d’entreprise et encourager les employés à y participer :
Offrir un programme d’épargne-retraite est un moyen facile d’aider vos employés à épargner pour l’avenir. Si vous offrez actuellement un programme, assurez-vous que vos employés savent comment accéder aux informations sur le site Web de l’assureur du régime. Encouragez la participation au programme en faisant valoir ses avantages, notamment les suivants:
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- Cotisations automatiques par prélèvements sur la paie
- Avantages fiscaux d’un régime de retraite enregistré
- Frais de gestion des placements concurrentiels permettant de réaliser des économies
- Accès facile à des ressources et outils financiers
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Fournir des informations sur le décaissement :
Le décaissement est la conversion de l’épargne accumulée en un revenu. Ce revenu peut être garanti ou variable :
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Les produits de décaissement à versements garantis offrent une sécurité financière accrue, car ils garantissent un revenu pendant une période déterminée. Le RPC/RRQ, les régimes à prestations déterminées et les rentes sont des exemples de produits de décaissement à versements garantis
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Les produits de décaissement à versements variables maintiennent l’épargne investie, ce qui offre des possibilités de croissance future. Comme l’épargne reste investie, le revenu varie en fonction des rendements du marché. Les régimes à cotisations déterminées, les fonds enregistrés de revenu de retraite et les fonds de revenu viager sont des exemples de produits de décaissement à versements variables
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Encourager les employés à penser à l’avenir :
Il est important pour les employés d’envisager ce à quoi ressemblera leur retraite. Ils doivent être conscients des dépenses qu’ils auront à faire et du rapport entre ce montant et leur revenu potentiel. Le fait de déterminer les éventuels manques à gagner pendant les années de travail permet d’adapter les plans d’épargne et d’améliorer la santé financière globale à la retraite.
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Il faut aussi tenir compte de l’incidence émotionnelle du départ à la retraite. Cet important changement du mode de vie peut causer l’anxiété, la dépression et des conflits familiaux. Pour certains, il est préférable, tant sur le plan financier qu’émotionnel, de prendre sa retraite progressivement, en réduisant son horaire de travail ou en travaillant à temps partiel.
5. Promouvoir les outils et ressources de planification financière :
Informer votre équipe sur les outils et les ressources de planification financière à leur disposition favorise la prise de décisions éclairées. La Calculatrice du revenu de retraite canadienne peut fournir une estimation du revenu de retraite provenant de diverses sources. Encouragez vos employés à examiner leurs finances avec un planificateur financier pour assurer qu’ils sont sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers avant et pendant la retraite.
Autres éléments à prendre en considération :
Assurez-vous d’offrir un programme de retraite d’entreprise concurrentiel pour soutenir l’avenir financier de vos employés. L’inclusion de ressources telles que des listes de contrôle et des plans d’action peut les aider à préparer leur transition vers la retraite.
Laissez-nous vous aider à préparer vos employés à réussir leur retraite – communiquez avec nos représentants en SRC dès aujourd’hui pour commencer.
Rédigé par Salina Shariff, directrice principale, Solutions de retraite et mieux-être financier, et Taylor Clancy, spécialiste en soutien à la clientèle