Les compétences financières sont essentielles pour réussir dans la vie, depuis le moment où nous vivons par nous-mêmes jusqu’à la retraite. Malheureusement, plusieurs jeunes Canadiens n’acquièrent pas de compétences financières de base pendant leur adolescence. Nous devons changer cela.
En matière de culture financière, les Canadiens ne sont pas très bien lotis.
Des études récentes montrent que « 55 % des Canadiens possèdent des compétences en numératie inadéquates », tandis que « pas moins de quatre Canadiens sur dix indiquent que l’argent est une préoccupation quotidienne et un tiers des Canadiens à faible revenu déclare avoir des inquiétudes financières quasi constamment ». De plus, « moins de la moitié de la population canadienne (46 %) dispose d’un budget ».
Malheureusement, de nombreuses personnes dont la situation financière est mauvaise gagnent suffisamment d’argent pour mener une vie tout à fait prospère, mais n’arrivent pas à gérer leurs comptes et à prendre de bonnes décisions en matière de dépenses. Avec des compétences financières plus solides, les jeunes Canadiens pourraient éviter cela.
Comme pour d’autres compétences (p. ex., notre façon de manger, de travailler ou d’entrer en relation avec les personnes), beaucoup de ces modèles sont établis très tôt chez les enfants. En tant qu’adultes, nous pouvons contribuer à influencer positivement les générations futures en leur inculquant des connaissances financières de base dès leur plus jeune âge.
Voici six conseils que vous pouvez suivre pour aider les jeunes de votre entourage à acquérir des connaissances financières solides.
Chaque adolescent(e) a en tête un objet qu’il/elle souhaite acheter. Vous pouvez utiliser cette réalité pour encourager des dépenses plus stratégiques, un élément clé de la culture financière.
Demandez à votre adolescent(e) de faire des recherches, de prendre des décisions et de se fixer des objectifs financiers afin d’économiser pour les articles qu’il/elle souhaite acheter. Il/elle apprendra ainsi à prendre des décisions éclairées, à éviter les achats impulsifs et à apprécier ce pour quoi il/elle a travaillé dur.
Si l’article qu’il/elle veut est quelque chose que vous jugez important, comme un nouvel appareil, une nouvelle voiture ou une nouvelle veste, dites-lui que vous payerez la moitié. Ainsi, vous l’inciterez à économiser tout en lui faisant comprendre que le vieil adage est vrai : « Rien n’est gratuit dans la vie ».
Les adolescents sont constamment bombardés de publicités qui exploitent leurs insécurités et leurs désirs. Apprendre aux enfants à reconnaître quand ils sont ciblés par des publicités et les inciter à prendre des décisions d’achat intelligentes contribuera à réduire les dépenses inutiles.
C’est là que leurs objectifs financiers entrent en jeu. Aidez-les en leur enseignant des compétences, notamment :
C’est une bonne occasion d’aborder des concepts comme les besoins par rapport aux désirs et la valeur à long terme des achats : deux éléments clés des connaissances financières. Posez-lui des questions, notamment :
Les enfants ne se posent pas naturellement ces questions. Mais avec l’aide d’un adulte, ils peuvent apprendre à le faire.
L’épargne est essentielle pour gérer les dépenses, constituer un patrimoine et, en fin de compte, devenir autonome. Qu’il s’agisse de comptes de retraite ou de prêts hypothécaires, il existe diverses stratégies pour placer votre argent à long terme.
Notez qu’encore une fois, ce ne sont pas des compétences naturelles. Elles constituent un tremplin vers la culture financière qui doit être enseignée. Ouvrez un compte d’épargne pour votre adolescent(e). Ce compte lui servira de base pour commencer à économiser et d’endroit où déposer ses revenus lorsqu’il/elle commencera à travailler.
Encouragez votre adolescent(e) à trouver un emploi à temps partiel. Il/elle pourra ainsi établir une relation entre le temps et l’argent, ce que les enfants ne perçoivent pas lorsque tout leur est donné.
En outre, il/elle acquerra une expérience professionnelle utile et disposera d’une base solide en matière de gestion de l’argent et de budget. Il est bien plus bénéfique d’apprendre à travailler jeune pour favoriser la culture financière et l’auto-efficacité générale d’une personne. Vous pouvez l’aider à réussir dans un emploi en faisant ce qui suit :
Au Canada, seules les personnes âgées de plus de 18 ans peuvent signer un contrat légal. Cependant, vous pouvez toujours apprendre à votre adolescent(e) à payer ses factures à temps en lui demandant de vous rembourser chaque mois le coût de certaines choses, comme son téléphone cellulaire.
Lorsqu’il/elle atteint l’âge de 18 ans, vous pouvez mettre le contrat à son nom, ce qui constitue une étape importante dans la culture financière. Ainsi, une fois le contrat à son nom, il/elle aura appris à payer ses factures et à se constituer un capital. Au fur et à mesure que son capital augmente, il/elle éprouvera un sentiment de fierté à l’égard de cette somme et apprendra à établir soi-même ses priorités.
Apprendre à remplir sa propre déclaration de revenus est une leçon inestimable qui permettra à vos enfants de réussir plus tard dans la vie. Il existe plusieurs outils en ligne pour faciliter le processus de déclaration de revenus, de frais de scolarité ou d’admissibilité à des crédits fédéraux ou provinciaux.
Vous pouvez également leur montrer comment vous remplissez votre propre déclaration de revenus, si vous vous sentez à l’aise de le faire. En commençant tôt, vos adolescents comprendront la circulation monétaire et l’importance de garder leurs factures et leurs reçus organisés. Ce sont des outils irremplaçables pour la culture financière future.
Il n’est jamais trop tôt pour acquérir des connaissances financières. Aider les enfants à apprendre la valeur de l’argent en le gagnant à la maison, compter l’argent et payer une plus grande partie de leurs achats sont autant de bonnes façons de commencer.
Une autre bonne façon d’aider les jeunes Canadiens à se construire un avenir meilleur? S’assurer de fournir aux parents les outils nécessaires pour réussir dans la vie. Autrement dit, offrir des avantages intéressants qui mettent les gens au premier plan. C’est ce que nous nous efforçons de faire chez La Corporation People.
Notre mission est d’aider le plus grand nombre possible de personnes à trouver la sécurité financière qu’elles recherchent. Avec plus de 1 500 professionnels répartis dans 21 villes du pays, nous avons une influence positive sur la vie de plus de 1,6 million de Canadiens. Notre prochaine étape : aider les personnes qui comptent pour vous.
Prenez contact avec nous pour en savoir plus sur nos avantages individuels et collectifs, nos plans de retraite, nos plans des ressources humaines et bien plus encore. Si vous souhaitez que les jeunes de votre entourage acquièrent des compétences financières de base, commencez par promouvoir l’amélioration des finances des personnes qui vous offrent leurs services.
Originally written by Salina Shariff, Senior Director, Retirement Solutions & Financial Wellness, People Corporation.